Produk
ini merupakan produk Unggulan baru di Generali yang launching di
Oktober 2013. Lebih mengedepankan hasil investasinya ketimbang asuransi.
Produk ini dikenakan biaya akuisisi sebesar 50% untuk premi dasar pada
tahun pertama, dan akan dikembalikan bertahap sebesar 10% per tahun
mulai tahun ke-6 hingga tahun ke-10. ( Biaya Akuisisi = NOL jika pembayaran selama 7 tahun berturut ). Premi dasar minimum untuk produk ini adalah Rp. 25 Juta per tahun (Rp. 2.1 Juta per bulan) dan sampai tidak terbatas.
Rider
pada produk UB-RICH ini hampir sama seperti produk I-PLAN, minus
ADDB-PLAN, CI Accel PLAN, dan Medical PLAN. Namun saya sarankan untuk
Fokus di Investasi - nya dalam tujuan mengambil produk UB Rich.
Tetapi pada produk ini dapat dikenakan pinalti sebesar 75%, 50%, 40%, 30%, 20%, 10%, dan 5% jika dana dari Premi Dasar
ditarik mulai tahun pertama hingga ke-7. Bebas pinalti mulai tahun ke-8
dan seterusnya. Jika penarikan dana yang di ambil dari alokasi dana Top
Up berkala atau single top up maka pinalti tersebut tidak berlaku.
Manfaat Utama UB Rich:
√ Manfaat Meninggal Dunia & Meninggal Dunia karena Kecelakaan
Jika Tertanggung meninggal dunia, maka
akan dibayarkan Uang Pertanggungan sebesar 100% ditambah dengan Nilai
Investasi jika ada. Dan jika Tertanggung meninggal dunia karena
kecelakaan, maka akan dibayarkan Uang Pertanggungan sebesar 150%.
√ Manfaat Akhir Pertanggungan
Jika Tertanggung masih hidup sampai masa pertanggungan berakhir, maka akan diberikan nilai tunai (jika ada)
Manfaat Asuransi Tambahan (rider):
√ Manfaat Cacat Total dan Tetap
Perlindungan atas Risiko Cacat Total dan Tetap sampai dengan usia 70 tahun.
√ Manfaat Penyakit Kritis
- CI Additional
Perlindungan bagi Tertanggung Utama terhadap 36 kondisi kritis. Manfaat Asuransi Tambahan ini tanpa mengurangi Uang Pertanggungan produk dasar.
- MCI (Multi Stages of Critical Illness)
Perlindungan bagi Anda, pasangan Anda dan anak-anak Anda terhadap risiko 62 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 tahap (Awal, Mayor dan Katastropik)*. Manfaat asuransi tambahan ini tanpa mengurangi Uang Pertanggungan produk dasar.
*Tahapan Penyakit Kritis ditentukan Penanggungan berdasarkan informasi dari dokter yang tertera dalam dokumen pengajuan klaim.
√ Manfaat Pembebasan Premi (Waiver of Premium)
- WoP Basic-Plan
- WoP Full-Plan
- WoP Spouse Basic-Plan
- WoP Spouse Full-Plan
- WoP Parent-Plan
- Survivor Parent-Plan
- Survivor Spouse Basic-Plan
- Survivor Spouse Full-Plan
√ Manfaat Santunan Tunai Harian Perawatan Rumah Sakit
Santunan Tunai Harian, apabila Tertanggung mengalami risiko rawat inap yang diakibatkan oleh suatu penyakit dan atau kecelakaan
Pilihan Investasi yang Menarik
Pilihan dana investasi | Berinvestasi pada |
Generali Money Market II | 100% pada instrument pasar uang |
Generali Fixed Market II | 0% - 100% instrument pendapatan tetap 0% - 100% instrument pasar uang |
Generali Equity II | 0% - 100% instrument saham 0% - 100% instrument pasar uang |
Pertumbuhan Dana Investasi
Hasil Investasi | 1 bln | 3 bln | 6 bln | 9 bln | 12 bln | YTD | Sejak Peluncuran |
Generali Money Market II |
0.71% | 0.85% | 1.74% | 2.6% | 3.37% | 1.74% | 7.22% |
Tolok Ukur * | 0.19% | 0.62% | 1.19% | 1.77% | 2.37% | 1.19% | 7.36% |
* Rata-rata suku bunga deposito 1 bulan lima bank besar |
|||||||
Generali Fixed Market II | -1.87% | -1.80% | -1.87% | 2.91% | 5.00% | -1.87% | 23.65% |
Tolok Ukur * | 0.25 | 0.76% | 1.44% | 2.19% | 2.98% | 1.44% | 8.93% |
*70% bunga obligasi pemerintah, 30% suku bunga Bank Indonesia
|
|||||||
Generali Equity II |
3.33%
|
4.34% | 18.39% | 21.00% | 25.96% | 18.39% |
23.61%
|
Tolok Ukur * |
-4.23%
|
-3.93% | 9.38% | 9.37% | 19.15% | 9.38% |
21.48%
|
* Indeks Saham LQ 45
|
Note:
Kinerja di masa lalu bukan merupakan pedoman untuk kinerja di masa mendatang, harga dapat turun dan naik dan tidak dapat dijamin.
AUTO RISK MANAGEMENT SYSTEM (ARMS)
Auto
Risk Management System (ARMS) merupakan fitur yang dikembangkan oleh
Generali untuk melindungi investasi nasabah. Fitur ini dipatenkan mulai
tahun 2011 hingga 20 tahun ke depan, sehingga sebelum 2032 tidak ada
perusahaan lain yang dapat menjiplak maupun meniru sistem yang sama
ataupun mirip dengan ARMS ini.
Fitur
ARMS terus dikembangkan sesuai perkembangan pasar modal, sehingga fitur
ini semakin hari akan dapat membantu membatasi kerugian ber-Investasi
dan dapat memaksimalkan investasi nasabah.
Berikut adalah beberapa fitur yang terdapat pada ARMS.
Auto Balancing
Merupakan
fasilitas investasi di mana komposisi portofolio Jenis Dana Investasi
diseimbangkan secara otomatis sesuai dengan pilihan Pemegang Polis dalam
Batas Toleransi yang dikehendaki.
Batas
Toleransi adalah batas atas dan batas bawah dari komposisi Jenis Dana
Investasi yang dikehendaki oleh Pemegang Polis untuk dimonitor oleh
sistem.
Auto Trading
Profit Climbing
Merupakan
fitur yang berfungsi untuk menjaga agar acuan fasilitas Auto Trading
bergerak secara otomatis mengikuti pertumbuhan Nilai Investasi sesuai
dengan parameter yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.
Cut Loss
Merupakan
fitur yang membantu mengamankan seluruh Nilai Investasi yang telah
Pemegang Polis peroleh dari risiko penurunan lebih lanjut. Dana
Investasi ditempatkan pada Generali Money Market II (special account).
Auto Re-Entry
Merupakan
fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai
dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang
Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui
fasilitas investasi Auto Trading pada saat menyentuh batas toleransi
yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.
Bounce Back
Merupakan
fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai
dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang
Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui
fasilitas investasi Auto Trading dalam suatu periode dan parameter
tertentu yang ditentukan oleh Generali.
Spoiler for Mekanisme dan penjelasan ARMS by grafik
Spoiler for Back testing ARMS 2004-2011
Dengan
fitur ini, jumlah unit nasabah tetap bisa tumbuh justru pada saat harga
unit turun. Jumlah unit sangatlah penting dalam asuransi berbasis Unit
Link. Terutama pada saatnya nanti cuti premi, jika tidak ada pengelolaan
dana yg lebih advance alias dibiarkan begitu saja, ketika harga unit
turun, maka jumlah unit yg ada akan berkurang drastis. Jika harga unit
dapat segera rebound dgn cepat sih tidak masalah, tetapi bagaimana jika
penurunan terjadi dalam 2-3 tahun? Tentu akan menjadi masalah sehingga
polis bisa saja lapse.
Karena
itulah sistem ARMS adalah fitur yg seharusnya dimiliki oleh semua
perusahaan asuransi yang berbasis unit link, bahkan pada perusahaan
investasi seperti reksadana sekalipun. Sayangnya mekanisme ini sudah di
hak patenkan, sehingga perusahaan lain tidak boleh (walaupun sebenarnya
sanggup) meniru sama sekali. Infonya
sih, ada 2 perusahaan asuransi yg besar di Indonesia mau menggunakan
fitur serupa dengan nama berbeda, tetapi ditolak karena sudah terlanjur
di Patenkan Generali.
KESIMPULAN
- Adanya fitur ARMS untuk menjaga investasi nasabah sehingga Aman, Nyaman dan Puas karena hasilnya lebih Menguntungkan.
- Harga Unit yang masih rendah (masih kisaran 1000)
- Rider MCI-PLAN yang memberikan santunan secara bertahap mulai stadium awal jika terdiagnosa sakit kritis, dgn maksimal 200% dari UP
- Fasilitas cashless untuk Medical PLAN (gesek kartu, bukan lewat telepon ke CS) di 600 lehih RS provider
- Biaya RS sesuai tagihan RS untuk Medical PLAN (mulai PLAN 1000.000)
- Polis bisa dijadikan 1 untuk 1 keluarga, sehingga menghemat biaya administrasi. Selain itu jika Tertanggung Utama meninggal, polis tetap jalan dilanjutkan oleh Tertanggung Tambahan (tidak lapse)
- Pada produk UB-RICH, biaya akuisisi hanya dikenakan pada tahun pertama, kemudian akan dikembalikan bertahap mulai tahun 6 s.d 10 sehingga menjadi NOL Akuisisi.
- Layanan tambahan I-Assist yang akan sangat membantu dalam keadaan darurat
0 komentar