UB-RICH (Ultimate Balance Right Insurance Choice)

Produk ini merupakan produk Unggulan baru di Generali yang launching di Oktober 2013. Lebih mengedepankan hasil investasinya ketimbang asuransi. Produk ini dikenakan biaya akuisisi sebesar 50% untuk premi dasar pada tahun pertama, dan akan dikembalikan bertahap sebesar 10% per tahun mulai tahun ke-6 hingga tahun ke-10. ( Biaya Akuisisi = NOL jika pembayaran selama 7 tahun berturut ). Premi dasar minimum untuk produk ini adalah Rp. 25 Juta per tahun (Rp. 2.1 Juta per bulan) dan sampai tidak terbatas.

Rider pada produk UB-RICH ini hampir sama seperti produk I-PLAN, minus ADDB-PLAN, CI Accel PLAN, dan Medical PLAN. Namun saya sarankan untuk Fokus di Investasi - nya dalam tujuan mengambil produk UB Rich.

Tetapi pada produk ini dapat dikenakan pinalti sebesar 75%, 50%, 40%, 30%, 20%, 10%, dan 5% jika dana dari Premi Dasar ditarik mulai tahun pertama hingga ke-7. Bebas pinalti mulai tahun ke-8 dan seterusnya. Jika penarikan dana yang di ambil dari alokasi dana Top Up berkala atau single top up maka pinalti tersebut tidak berlaku.

Manfaat Utama UB Rich:

√ Manfaat Meninggal Dunia & Meninggal Dunia karena Kecelakaan

Jika Tertanggung meninggal dunia, maka akan dibayarkan Uang Pertanggungan sebesar 100% ditambah dengan Nilai Investasi jika ada. Dan jika Tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan, maka akan dibayarkan Uang Pertanggungan sebesar 150%.

√ Manfaat Akhir Pertanggungan

Jika Tertanggung masih hidup sampai masa pertanggungan berakhir, maka akan diberikan nilai tunai (jika ada)

Manfaat Asuransi Tambahan (rider):

√ Manfaat Cacat Total dan Tetap

Perlindungan atas Risiko Cacat Total dan Tetap sampai dengan usia 70 tahun.

√ Manfaat Penyakit Kritis

CI Additional
Perlindungan bagi Tertanggung Utama terhadap 36 kondisi kritis. Manfaat Asuransi Tambahan ini tanpa mengurangi Uang Pertanggungan produk dasar.

MCI (Multi Stages of Critical Illness)
Perlindungan bagi Anda, pasangan Anda dan anak-anak Anda terhadap risiko 62 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 tahap (Awal, Mayor dan Katastropik)*. Manfaat asuransi tambahan ini tanpa mengurangi Uang Pertanggungan produk dasar.
*Tahapan Penyakit Kritis ditentukan Penanggungan berdasarkan informasi dari dokter yang tertera dalam dokumen pengajuan klaim.

√ Manfaat Pembebasan Premi (Waiver of Premium)

WoP Basic-Plan
WoP Full-Plan
WoP Spouse Basic-Plan
WoP Spouse Full-Plan
WoP Parent-Plan
Survivor Parent-Plan
Survivor Spouse Basic-Plan
Survivor Spouse Full-Plan

√ Manfaat Santunan Tunai Harian Perawatan Rumah Sakit

Santunan Tunai Harian, apabila Tertanggung mengalami risiko rawat inap yang diakibatkan oleh suatu penyakit dan atau kecelakaan

Pilihan Investasi yang Menarik

Pilihan dana investasi	Berinvestasi pada
Generali Money Market II	100% pada instrument pasar uang
Generali Fixed Market II	0% - 100% instrument pendapatan tetap 0% - 100% instrument pasar uang
Generali Equity II	0% - 100% instrument saham 0% - 100% instrument pasar uang

Pertumbuhan Dana Investasi

Hasil Investasi	1 bln	3 bln	6 bln	9 bln	12 bln	YTD	Sejak Peluncuran
Generali Money Market II	0.71%	0.85%	1.74%	2.6%	3.37%	1.74%	7.22%
Tolok Ukur *	0.19%	0.62%	1.19%	1.77%	2.37%	1.19%	7.36%
* Rata-rata suku bunga deposito 1 bulan lima bank besar
Generali Fixed Market II	-1.87%	-1.80%	-1.87%	2.91%	5.00%	-1.87%	23.65%
Tolok Ukur *	0.25	0.76%	1.44%	2.19%	2.98%	1.44%	8.93%
*70% bunga obligasi pemerintah, 30% suku bunga Bank Indonesia
Generali Equity II	3.33%	4.34%	18.39%	21.00%	25.96%	18.39%	23.61%
Tolok Ukur *	-4.23%	-3.93%	9.38%	9.37%	19.15%	9.38%	21.48%
* Indeks Saham LQ 45

Note:
Kinerja di masa lalu bukan merupakan pedoman untuk kinerja di masa mendatang, harga dapat turun dan naik dan tidak dapat dijamin.
AUTO RISK MANAGEMENT SYSTEM (ARMS)

Auto Risk Management System (ARMS) merupakan fitur yang dikembangkan oleh Generali untuk melindungi investasi nasabah. Fitur ini dipatenkan mulai tahun 2011 hingga 20 tahun ke depan, sehingga sebelum 2032 tidak ada perusahaan lain yang dapat menjiplak maupun meniru sistem yang sama ataupun mirip dengan ARMS ini.

Fitur ARMS terus dikembangkan sesuai perkembangan pasar modal, sehingga fitur ini semakin hari akan dapat membantu membatasi kerugian ber-Investasi dan dapat memaksimalkan investasi nasabah.

Berikut adalah beberapa fitur yang terdapat pada ARMS.

Auto Balancing

Merupakan fasilitas investasi di mana komposisi portofolio Jenis Dana Investasi diseimbangkan secara otomatis sesuai dengan pilihan Pemegang Polis dalam Batas Toleransi yang dikehendaki.

Batas Toleransi adalah batas atas dan batas bawah dari komposisi Jenis Dana Investasi yang dikehendaki oleh Pemegang Polis untuk dimonitor oleh sistem.

Auto Trading

Profit Climbing

Merupakan fitur yang berfungsi untuk menjaga agar acuan fasilitas Auto Trading bergerak secara otomatis mengikuti pertumbuhan Nilai Investasi sesuai dengan parameter yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.

Cut Loss

Merupakan fitur yang membantu mengamankan seluruh Nilai Investasi yang telah Pemegang Polis peroleh dari risiko penurunan lebih lanjut. Dana Investasi ditempatkan pada Generali Money Market II (special account).

Auto Re-Entry

Merupakan fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui fasilitas investasi Auto Trading pada saat menyentuh batas toleransi yang telah ditetapkan oleh Pemegang Polis.

Bounce Back

Merupakan fasilitas investasi untuk mengalokasikan kembali Nilai Investasi sesuai dengan alokasi pada Jenis Dana Investasi yang ditentukan oleh Pemegang Polis atas seluruh Nilai Investasi yang telah direalisasikan melalui fasilitas investasi Auto Trading dalam suatu periode dan parameter tertentu yang ditentukan oleh Generali.

Spoiler for Mekanisme dan penjelasan ARMS by grafik

Spoiler for Back testing ARMS 2004-2011

Dengan fitur ini, jumlah unit nasabah tetap bisa tumbuh justru pada saat harga unit turun. Jumlah unit sangatlah penting dalam asuransi berbasis Unit Link. Terutama pada saatnya nanti cuti premi, jika tidak ada pengelolaan dana yg lebih advance alias dibiarkan begitu saja, ketika harga unit turun, maka jumlah unit yg ada akan berkurang drastis. Jika harga unit dapat segera rebound dgn cepat sih tidak masalah, tetapi bagaimana jika penurunan terjadi dalam 2-3 tahun? Tentu akan menjadi masalah sehingga polis bisa saja lapse.

Karena itulah sistem ARMS adalah fitur yg seharusnya dimiliki oleh semua perusahaan asuransi yang berbasis unit link, bahkan pada perusahaan investasi seperti reksadana sekalipun. Sayangnya mekanisme ini sudah di hak patenkan, sehingga perusahaan lain tidak boleh (walaupun sebenarnya sanggup) meniru sama sekali. Infonya sih, ada 2 perusahaan asuransi yg besar di Indonesia mau menggunakan fitur serupa dengan nama berbeda, tetapi ditolak karena sudah terlanjur di Patenkan Generali.

KESIMPULAN

Adanya fitur ARMS untuk menjaga investasi nasabah sehingga Aman, Nyaman dan Puas karena hasilnya lebih Menguntungkan.
Harga Unit yang masih rendah (masih kisaran 1000)
Rider MCI-PLAN yang memberikan santunan secara bertahap mulai stadium awal jika terdiagnosa sakit kritis, dgn maksimal 200% dari UP
Fasilitas cashless untuk Medical PLAN (gesek kartu, bukan lewat telepon ke CS) di 600 lehih RS provider
Biaya RS sesuai tagihan RS untuk Medical PLAN (mulai PLAN 1000.000)
Polis bisa dijadikan 1 untuk 1 keluarga, sehingga menghemat biaya administrasi. Selain itu jika Tertanggung Utama meninggal, polis tetap jalan dilanjutkan oleh Tertanggung Tambahan (tidak lapse)
Pada produk UB-RICH, biaya akuisisi hanya dikenakan pada tahun pertama, kemudian akan dikembalikan bertahap mulai tahun 6 s.d 10 sehingga menjadi NOL Akuisisi.
Layanan tambahan I-Assist yang akan sangat membantu dalam keadaan darurat

Unknown

Certified Financial Planner (CFP) / Registered Financial Planner (RFP) / Business Manager Generali Indonesia, Share your financial plan with me HP/WA 081260209899